Когда кредитная история становится плохой
Выделяют 3 причины плохой кредитной истории: нарушение заемщиком условий кредитного договора, ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ, мошенничество со стороны третьих лиц.
В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.
ВАЖНО
«Мелкие просрочки в прошлом при условии полного погашения займа хоть и являются негативным фактором, но все же не имеют критического влияния на КИ. По-настоящему плохой кредитная история становится при наличии открытых просрочек. В такой ситуации заемщик сможет получить новый кредит только под залог имущества»
«Если досрочно погасить кредит или просто добросовестно и своевременно совершать ежемесячный платеж, можно улучшить свою кредитную историю. Уже в дальнейшем взять кредит будет проще, и не обязательно использовать недвижимость»

Благодаря постоянному развитию технологий и переходу на онлайн-обслуживание, компания FinRise теперь принимает заявки всей стране. Мы всегда рады приветствовать вас и ответить на все ваши вопросы. Присоединяйтесь к числу наших довольных клиентов и убедитесь в качестве наших услуг!

Преимущества кредита под залог недвижимости при плохой кредитной истории

Основным преимуществом кредита под залог недвижимости является возможность получить крупную сумму денег, несмотря на испорченную кредитную историю. Банки более благосклонны к заемщикам, предоставляющим в залог недвижимость, так как это значительно снижает их риски. Такой кредит позволяет улучшить финансовое положение, погасить существующие долги и даже инвестировать в новые проекты.

Другим преимуществом является снижение процентной ставки по сравнению с необеспеченными кредитами. Залоговая недвижимость становится гарантией возврата средств, что позволяет банкам предлагать более выгодные условия. Также кредит под залог недвижимости может быть более гибким в плане сроков и условий погашения.

Простота одобрения и выдачи кредита

Процедура одобрения кредита под залог недвижимости обычно происходит быстрее и проще по сравнению с необеспеченными займами. Банки могут позволить себе быть менее строгими при проверке финансового состояния заемщика, так как наличие ликвидного актива в виде недвижимости компенсирует возможные риски. Благодаря этому заемщики с плохой кредитной историей имеют больше шансов на получение нужной суммы.

Увеличение кредитного рейтинга

Получение кредита под залог недвижимости и своевременное выполнение обязательств по его погашению может положительно повлиять на вашу кредитную историю. Это обусловлено тем, что успешное обслуживание крупного кредита дает сигнал кредитным агентствам о вашей финансовой надежности. Таким образом, в будущем это может помочь вам получить более выгодные условия по другим кредитам.

Использование средств по своему усмотрению

Кредит под залог недвижимости предоставляет заемщику значительную степень свободы в использовании полученных средств. Вы можете направить их на ремонт или модернизацию жилья, запуск или расширение бизнеса, оплату образования или медицинских услуг. Кроме того, вы можете использовать деньги для рефинансирования более дорогих кредитов, что также может значительно улучшить ваше финансовое положение.

Налоговые льготы

В некоторых странах возможно получение налоговых льгот при оформлении кредита под залог недвижимости. Например, проценты по такому кредиту могут быть вычтены из налогооблагаемой базы, что уменьшит общую сумму налога на доходы. Это дополнительное преимущество делает такой вид кредита еще более привлекательным для заемщиков.

Риски и меры предосторожности

Несмотря на все перечисленные преимущества, важно помнить о рисках, связанных с кредитом под залог недвижимости. Невыполнение обязательств по выплате кредита может привести к утрате заложенного имущества. Поэтому перед оформлением такого кредита следует тщательно оценить свои финансовые возможности и разработать надежный план погашения. Консультация с финансовым консультантом также может быть полезной для принятия взвешенного решения.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости при плохой кредитной истории

Условия выдачи кредита под залог недвижимости могут варьироваться в зависимости от кредитной организации, однако основные требования остаются схожими. Прежде всего, заемщику необходимо предоставить документально подтвержденную собственность на объект залога. Кроме того, банк потребует оценки рыночной стоимости недвижимости, чтобы определить размер возможного кредита.

Документы, необходимые для получения кредита

Паспорт гражданина РФ
Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
Кадастровый паспорт объекта
Документы, подтверждающие доходы
Отчёт об оценке стоимости недвижимости
Согласие супруга (если имущество в совместной собственности)

Процесс получения кредита: пошаговая инструкция

Получение кредита под залог недвижимости включает несколько ключевых этапов:

Первоначальная оценка: Обратитесь в банк или кредитную организацию для предварительной консультации и оценки вероятности одобрения кредита.
Сбор документов: Подготовьте все необходимые документы, включая правоустанавливающие документы на недвижимость и справки о доходах.
Оценка имущества: Пригласите лицензированного оценщика для определения рыночной стоимости объекта залога.
Подача заявки на кредит: Заполните анкету и подайте все собранные документы в банк.
Рассмотрение заявки: Банк проводит проверку всей предоставленной информации и принимает решение.
Подписание кредитного договора: В случае одобрения кредита, подписывается кредитный договор и договор залога.
Получение средств: После оформления всех документов, происходит перевод согласованной суммы на ваш счет.

Как повысить шанс на одобрение кредита

Для увеличения вероятности одобрения кредита под залог недвижимости при плохой кредитной истории, следуйте следующим рекомендациям:

Подготовьте все необходимые документы заранее: Полный комплект документов упростит и ускорит процесс рассмотрения вашей заявки.
Убедитесь в хорошем состоянии недвижимости: Проведите необходимые ремонтные работы, чтобы повысить рыночную стоимость объекта залога.
Покажите стабильный источник дохода: Предоставьте выписки о стабильных доходах или договор о трудоустройстве.
Сократите текущие долги: Погасите как можно больше долгов перед подачей заявки на новый кредит.
Рассмотрите альтернативные кредитные учреждения: Меньшие банки и микрофинансовые организации могут быть более гибкими в своих требованиях.

Возможные объекты залога

Для получения кредита под залог могут быть использованы различные типы недвижимости. Вот несколько возможных вариантов:

Квартиры и дома
Коммерческая недвижимость (офисы, магазины)
Земельные участки
Загородные дома и дачи
Гаражи и автомобильные стоянки

Тип недвижимости	Особенности
Квартиры и дома	Самый распространенный вид залога, высокая ликвидность.
Коммерческая недвижимость	Высокая стоимость, сложность в оценке.
Земельные участки	Находятся в собственности, могут быть использованы для строительства.
Загородные дома и дачи	Меньшая ликвидность по сравнению с городской недвижимостью.
Гаражи и автомобильные стоянки	Низкая стоимость, ограниченная сфера использования.

Параметр

Через банк

Через FinRise

Количество программ, рассматривающих заявку

Время рассмотрения заявки

14 дней

от 1 до 3 дней

Количество необходимых документов

Паспорт, желательно справки

Только паспорт

Заявка в приоритете

Нет

Да

Рефинансирования кредита по заложенной недвижимости

Нет

Да

Получения альтернативных предложений

Нет

Да

Шанс на положительное решение

23%

92%

Требуется хорошая кредитная история

Желательно

Неважно

Общие условия

Базовая ставка

Документы

Требования

Как погасить займ

свидетельства о заключении (расторжении) брака;
документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего движимого имущества, документы, подтверждающие наличие банковских счетов (вкладов), наличие в собственности ценных бумаг);.

Важная информация для заемщиков

Две недели бегал по банкам — везде требования, которые невозможно выполнить легко. После консультации с сотрудником FinRise я узнал что Весь отзыв банки тяжело дают ООО и тем более без правильной отчетности, что это долгий процесс. По итогу в компании я получил деньги за 3 дня без справок и волокиты. Это действительно удобно для предпринимателей, которым время это важно

Самостоятельно ходила в 4 банка и получила отказ. Соседка рассказала про недорогой FinRise. Оставила заявку получила рефинансирование где процентная Весь отзыв ставка ниже чем в других компаний, и процесс одобрения прошел без лишних сложностей. Сотрудник Ольга помогла подобрать недорогой платеж, огромное ей спасибо

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Рассматриваем недвижимость по всей России в качестве залога-обременение

Вы остаетесь собственником и получаете до 85% от стоимости

Слово исполнительного директора:Гарантия лучших условий кредита с плохой кредитной историей в России