Займ под залог недвижимости — это особый вид кредитования с обеспечением. Недвижимое имущество, которое собственник передает в залог, является гарантией возврата полученных средств, поэтому кредиторы часто идут на уступки. Взять деньги под залог недвижимости возможно, даже если банк отказал в классическом потребительском кредите или заемщик по каким-либо причинам не может предоставить документы о трудоустройстве и справку о доходах.
Денежные средства под залог недвижимости предоставляют банки, частные инвесторы и кредитные потребительские кооперативы (КПК). При выборе кредитора ключевыми факторами для заемщика являются необходимость подтверждать доход, условия выдачи средств, процентная ставка, скорость рассмотрения заявки и предоставления кредита, а также прозрачность сделки.

Благодаря постоянному развитию технологий и переходу на онлайн-обслуживание, компания FinRise теперь принимает заявки не только в Москве, но и по всей стране. Мы всегда рады приветствовать вас и ответить на все ваши вопросы. Присоединяйтесь к числу наших довольных клиентов и убедитесь в качестве наших услуг!

Введение: Что такое займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости представляет собой финансовый продукт, который позволяет заёмщику получить крупную сумму денег, предоставив в качестве обеспечения объект недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом, земельный участок или коммерческая недвижимость. Основное преимущество этого вида займа – возможность получить значительную сумму денег под относительно низкий процент.

Такой тип займа часто используется для покрытия крупных финансовых потребностей, таких как ремонт жилья, медицинские расходы, образование или бизнес-инвестиции. Важным аспектом займа под залог недвижимости является необходимость проведения оценки залогового имущества. Эта оценка проводится независимыми экспертами и служит для определения рыночной стоимости недвижимости, что, в свою очередь, влияет на максимальную сумму займа, которую можно получить.

Процесс получения займа под залог недвижимости включает несколько ключевых этапов: подача заявки, оценка недвижимого имущества, проверка кредитной истории заёмщика, согласование условий займа и оформление соответствующих юридических документов. Обычно банки и финансовые организации устанавливают определенные ограничения на соотношение суммы займа и стоимости залога – так называемый показатель LTV (Loan-To-Value), который может варьироваться в зависимости от политики кредитора, но чаще всего составляет 60-80% от оценочной стоимости недвижимости.

Кроме того, подобные займы нередко сопровождаются более продолжительными сроками погашения по сравнению с традиционными потребительскими кредитами, что позволяет снизить размер ежемесячных платежей и уменьшить финансовую нагрузку на заёмщика. В то же время, следует учитывать вероятность потери права собственности на залоговое имущество в случае невыполнения обязательств по займу. Поэтому важно тщательно оценивать свои финансовые возможности и риски перед принятием решения о взятии такого займа.

Преимущества и недостатки займа под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости обладают рядом уникальных преимуществ и недостатков, которые следует учитывать при принятии решения. Преимущества включают в себя:

Низкая процентная ставка по сравнению с не обеспеченными кредитами
Возможность получить большие суммы денег
Долгосрочные сроки погашения, что снижает размер ежемесячных платежей
Гибкость в использовании полученных средств на различные цели

При этом существуют и недостатки:

Риск потери имущества в случае невыполнения обязательств по займу
Необходимость платить за оценку имущества и оформление документации
Затраты времени на процесс оформления и оценки недвижимости

Таблица сравнения займов под залог недвижимости

Ниже представлена таблица, сравнивающая ключевые характеристики займов под залог недвижимости и традиционных потребительских кредитов:

Характеристика	Займ под залог недвижимости	Традиционный потребительский кредит
Процентная ставка	Низкая	Высокая
Максимальная сумма	До 80% от стоимости недвижимости	Ограничена, зависит от доходов заёмщика
Срок погашения	Долгосрочный (до 30 лет)	Краткосрочный (до 5-7 лет)
Риски	Риск потери залоговой недвижимости	Риск ухудшения кредитной истории

Преимущества и недостатки займа под залог недвижимости

Преимущества

Низкие процентные ставки: По сравнению с необеспеченными займами, ставки по займам под залог недвижимости значительно ниже, что делает их более доступными.
Большая сумма займа: Обеспеченные займы позволяют получить более крупные суммы, что актуально для масштабных проектов, ремонта или оплаты дорогостоящего обучения.
Гибкие условия: Существует возможность выбора различных сроков и условий погашения.
Долгосрочный характер: Можно выбрать длительные сроки выплат, что снижает нагрузку на ежемесячный бюджет.

Недостатки

Риск утраты имущества: В случае невыплаты займа, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Требования к документам: Для получения займа необходимо собрать и предоставить значительное количество документов.
Потенциальные дополнительные расходы: Оценка недвижимости, юридическое оформление и другие сопутствующие расходы могут увеличить общую стоимость займа.

Процесс получения займа под залог недвижимости

Процесс получения займа включает несколько этапов:

Оценка недвижимости: Кредитор проводит оценку рыночной стоимости объекта для определения максимально возможной суммы займа.
Подача заявки: Заёмщик предоставляет необходимый пакет документов и заполняет заявку на получение займа.
Анализ кредитора: Финансовая организация проверяет документы заёмщика, его кредитную историю и оценку недвижимости.
Заключение договора: В случае одобрения заявки, стороны заключают договор займа и оформляют залог недвижимости.
Выдача средств: После оформления всех юридических формальностей, заёмщик получает оговоренную сумму на свой счёт.

Необходимые документы и требования к недвижимости

Для получения займа под залог недвижимости необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт гражданина: Основной документ, удостоверяющий личность заёмщика.
Документы на недвижимость: Выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт.
Документы, подтверждающие доход: Справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или другие документы, подтверждающие финансовую состоятельность.
Оценка недвижимости: Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости.

Требования к недвижимости включают:

Отсутствие обременений: Недвижимость не должна находиться под арестом или быть предметом других залогов.
Пригодность для залога: Объект должен быть ликвидным и находиться в хорошем техническом состоянии.

Советы по увеличению шансов одобрения займа

Чтобы увеличить шанс на одобрение займа, рекомендуется принять следующие меры:

Проверка и улучшение кредитной истории: Перед подачей заявки, убедитесь, что у вас нет просроченных платежей и долгов.
Подготовка всех необходимых документов: Соберите полный пакет документов заранее, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки.
Выбор надёжного оценщика: Проверьте репутацию оценочной компании, чтобы получить объективную оценку недвижимости.
Работа с несколькими кредиторами: Рассмотрите предложения от нескольких финансовых организаций, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Ответы на часто задаваемые вопросы и возможные риски

Часто задаваемые вопросы

Какие объекты недвижимости могут быть залогом? Залогом может служить квартира, дом, земельный участок или коммерческая недвижимость. Главное – ликвидность и отсутствие обременений.
Как долго рассматривается заявка? В среднем, процесс рассмотрения займа занимает от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от сложности каждого конкретного случая.
Можно ли досрочно погасить займ? Да, большинство кредиторов допускают досрочное погашение, однако могут быть назначены штрафы или дополнительные платежи.

Возможные риски

Утрата недвижимости: В случае невыполнения условий договора заемщик рискует потерять заложенное имущество.
Повышение процентной ставки: В некоторых договорах предусмотрено повышение процентной ставки в случае изменения общих экономических условий.
Подводные камни договора: Внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать неожиданных платежей или обязательств.

Параметр

Через банк

Через FinRise

Количество программ, рассматривающих заявку

Время рассмотрения заявки

14 дней

от 1 до 3 дней

Количество необходимых документов

Паспорт, желательно справки

Только паспорт

Заявка в приоритете

Нет

Да

Рефинансирования кредита по заложенной недвижимости

Нет

Да

Получения альтернативных предложений

Нет

Да

Шанс на положительное решение

23%

92%

Требуется хорошая кредитная история

Желательно

Неважно

Общие условия

Базовая ставка

Документы

Требования

Как погасить займ

свидетельства о заключении (расторжении) брака;
документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего движимого имущества, документы, подтверждающие наличие банковских счетов (вкладов), наличие в собственности ценных бумаг);.

Две недели бегал по банкам — везде требования, которые невозможно выполнить легко. После консультации с сотрудником FinRise я узнал что Весь отзыв банки тяжело дают ООО и тем более без правильной отчетности, что это долгий процесс. По итогу в компании я получил деньги за 3 дня без справок и волокиты. Это действительно удобно для предпринимателей, которым время это важно

Самостоятельно ходила в 4 банка и получила отказ. Соседка рассказала про недорогой FinRise. Оставила заявку получила рефинансирование где процентная Весь отзыв ставка ниже чем в других компаний, и процесс одобрения прошел без лишних сложностей. Сотрудник Ольга помогла подобрать недорогой платеж, огромное ей спасибо

Займ под залог недвижимости в Москве

Слово исполнительного директора:
Гарантия лучших условий займа под залог недвижимости в Москве